Potrošniku bo moralo od 1. januarja 2027 po plačilu vseh mesečnih kreditnih obveznosti ostati najmanj 840 evrov. Banka Slovenije je po javnem posvetovanju in dodatnih analizah potrdila zvišanje minimalnega zneska kreditne sposobnosti, ki trenutno znaša 745 evrov. Prag bo tako višji za 95 evrov.
Po poročanju STA je Banka Slovenije odločitev sprejela v okviru rednega letnega preverjanja makrobonitetnih omejitev kreditiranja prebivalstva. Novi znesek je izračunala na podlagi minimalnih življenjskih stroškov, ki jih je pripravilo pristojno ministrstvo, in napovedane inflacije za leti 2026 in 2027.
Kaj sprememba pomeni za kreditojemalce?
Minimalni znesek kreditne sposobnosti določa, koliko denarja mora posamezniku ostati po plačilu vseh obrokov posojil in drugih kreditnih obveznosti. Banka pri presoji novega posojila tako ne upošteva le višine prihodkov, ampak tudi že obstoječe obveznosti in znesek, ki mora ostati za življenjske stroške.
Če ima posameznik na primer 1500 evrov mesečnega dohodka, mu bo lahko samo na podlagi tega merila za vse kreditne obveznosti ostalo največ 660 evrov. Banka mora pri odobritvi upoštevati še druge veljavne omejitve, individualne okoliščine in svojo presojo tveganja.
Višji prag lahko pomeni nižji najvišji mesečni obrok in posledično manjši znesek posojila, ki ga lahko pridobi posameznik z nižjimi ali srednje visokimi prihodki.
Banka Slovenije kljub temu ocenjuje, da sprememba na ravni celotnega trga ne bo bistveno zmanjšala dostopnosti posojil.
“Analize kažejo, da zvišanje zneska ne bi znatno vplivalo na število in delež odobrenih potrošniških in stanovanjskih posojil,” so poudarili v centralni banki.
Zaščita pred čezmernim zadolževanjem
Makrobonitetne omejitve so namenjene zmanjševanju tveganj v finančnem sistemu in preprečevanju zadolževanja, ki ga potrošniki glede na svoje prihodke ne bi mogli dolgoročno obvladovati.
“Namen makrobonitetnih omejitev kreditiranja potrošnikov je ublažitev in preprečitev čezmerne rasti kreditiranja ter čezmernega finančnega vzvoda, s čimer blažimo kreditno tveganje v bančnem sistemu,” so pojasnili v Banki Slovenije.
Ob tem so dodali, da znesek minimalne kreditne sposobnosti preprečuje zadolževanje potrošnikov prek njihovih dejanskih zmožnosti.
V praksi bo banka pred odobritvijo posojila preverila, ali bo potrošniku po plačilu vseh mesečnih obrokov ostalo najmanj 840 evrov. To ne pomeni, da mora posameznik prejemati najmanj 840 evrov, temveč da mu mora takšen znesek ostati po poravnavi kreditnih obveznosti.
Trenutni minimalni znesek v višini 745 evrov velja od 1. julija 2023. Pred tem je bil neposredno vezan na višino minimalne plače.
Vlada je spomladi 2023 s spremembo zakona o makrobonitetnem nadzoru finančnega sistema Banki Slovenije omogočila, da prag določa glede na izračun minimalnih življenjskih stroškov. Novi znesek 840 evrov bo začel veljati 1. januarja 2027.
