Banke so v drugem četrtletju postale previdnejše pri odobravanju posojil podjetjem in gospodinjstvom. Povpraševanje po stanovanjskih posojilih se je občutno zmanjšalo, v poletnih mesecih pa se pričakuje nadaljnje zaostrovanje kreditnih pogojev.
Banke v evroobmočju so med aprilom in junijem zaostrile pogoje za odobravanje posojil podjetjem in gospodinjstvom. Kot glavna razloga navajajo večja tveganja za gospodarstvo in manjšo pripravljenost na njihovo prevzemanje.
To je pokazala julijska anketa Evropske centralne banke, v kateri je sodelovalo 159 bank iz evroobmočja. Raziskava je bila izvedena med 15. in 30. junijem, odzvale pa so se vse vključene banke.
Najbolj previdne pri avtomobilski industriji
Kreditne standarde za podjetja je v drugem četrtletju zaostrilo neto sedem odstotkov bank. Zaostrovanje je bilo manj izrazito, kot so banke pričakovale v prejšnji anketi, ko je takšen korak napovedovalo 19 odstotkov sodelujočih.
Obenem se je povpraševanje podjetij po posojilih nekoliko povečalo. Neto tri odstotke bank je zaznalo rast povpraševanja, k čemur so prispevale potrebe po obratnem kapitalu, refinanciranju dolgov in naložbah večjih podjetij.
Kljub večjemu zanimanju so banke zavrnile večji delež prošenj za posojila. Kreditne standarde so v prvi polovici leta zaostrile v večini gospodarskih dejavnosti. Izjema so bile nefinančne storitve in dejavnosti, ki niso povezane z nepremičninami.
Najizrazitejše zaostrovanje so občutili avtomobilska industrija in energetsko intenzivni deli proizvodnje, ki so posebej izpostavljeni spremembam cen energije in geopolitičnim pretresom.
“Glavna dejavnika zaostrovanja ostajata povečano zaznavanje tveganj za gospodarske obete in manjša pripravljenost bank na prevzemanje tveganj,” je navedla Evropska centralna banka.
Upad povpraševanja po stanovanjskih posojilih
Banke so pogoje za stanovanjska posojila zaostrile bolj kot za podjetja. O strožjih standardih je poročalo neto devet odstotkov bank, delež zavrnjenih vlog pa se je povečal najbolj po tretjem četrtletju 2023.
Povpraševanje gospodinjstev po stanovanjskih posojilih je medtem občutno upadlo. Neto 15 odstotkov bank je zaznalo zmanjšanje, v tretjem četrtletju pa nadaljnji padec pričakuje neto 12 odstotkov bank.
Zaostrovanje se je nadaljevalo tudi pri potrošniških in drugih posojilih gospodinjstvom. Strožje pogoje je uvedlo neto 12 odstotkov bank, povpraševanje pa se je nekoliko zmanjšalo.
Na kreditne pogoje so vplivale tudi višje posojilne obrestne mere. Banke so poročale še o nekoliko slabšem dostopu do financiranja na denarnih in dolžniških trgih ter pri zbiranju vlog prebivalstva.
Poleti pričakujejo dodatno zaostrovanje
Banke v tretjem četrtletju pričakujejo nadaljnje zaostrovanje kreditnih standardov v vseh kategorijah posojil. V drugi polovici leta naj bi strožji pogoji zajeli tudi večino gospodarskih dejavnosti.
Rezultati kažejo na povečano previdnost bank zaradi negotovih gospodarskih razmer, geopolitičnih napetosti in dogajanja na energetskih trgih. Višje cene energije lahko zmanjšujejo kupno moč gospodinjstev ter povečujejo stroške in zmanjšujejo dobičke proizvodnih podjetij.
ECB anketo o bančnih posojilih izvaja štirikrat na leto, njene ugotovitve pa uporablja tudi pri presoji gospodarskih razmer in sprejemanju odločitev o denarni politiki.
